財富管理工作BM

首先從一則8A版上轉錄的廣告開始：

「本人是私人銀行的獨立財務顧問，想跟各位分享一下獨立財務顧問與一般理專不同。
Private Banker通常會跟一家大型且全球性的銀行合作，將客戶的投資與財務顧問的薪水完全分開，因此財務顧問不是以抽客戶佣金或是進出基金、外匯的手續費做為薪水，而完全是看獨立財務顧問幫客戶設計的財務規劃的風險性以及績效做為薪水的評鑑。也就是客戶報酬越高、風險越低，財務顧問的薪水也就越高。

Private Banker通常也會有不同的取向，有些以幫客戶節稅為目的、有些以投資為目的
也有些以退休規劃為目的。通常Private Banker的權力與服務內容比一般理專大的多，比方說即使總公司要求推銷某產品，Private Banker可在維護客戶權益的前提下，以客戶報酬率跟風險值為標準，不接受總公司的推銷。Private Banker也可幫客戶辦理境外帳戶，方便客戶做全
球投資。」

基本上這是Private Bank在做的事情，細緻的為客戶量身打造專屬的財富管理計畫，不衝交易次數、不砍單、不塞貨；你的incentives正確，你做的事情當然就正確，你獲得的尊重也就高。然而盱衡國內財富管理市場，很多人強調業務長的漂不漂亮，懂不懂車，作理專的透過電話線靠欺騙投資人賺業績獎金，你的incentives不對，做的是狗屁倒灶事，當然人人喊打。

最近和柏光聊起，有一個還沒有成熟的想法在發想，希望可以透過一群有共識、有能力的人組成一個有「態度」的公司。目前的初步想法是這樣的，我們基本上會是一群財富規劃師，本身具有專業的規劃能力以及足夠的金脈與人脈（一個人大概至少扛五億左右），基本上收費方式初抓在千分之五管理費，不收有的沒有的手續費；基本上我們希望可以做到的是「量身定作」，不論是從稅務規劃到投資組合分析建議，因此我們不作純粹的殺進殺出，你是這種客戶也不符合我們的公司宗旨；這個團隊必須要是一個獨立作業但是相互支援的團隊，每個人背自己的業績，分攤一些固定成本。

有一個基本的問題是專業素質的養成，因此在mindset上，我給自己大約五到十年的時間是讓自己從career抓到足夠的專業與資金來源；另一個問題是客層的切割，不過這也不會是大問題，目前投資銀行的私人銀行部門主要鎖定的族群還是屬於超高頂級客群，這與一般商業銀行所主打的財富管理（例如citigold，開戶門檻三百萬）之間還有很大很大的差距！而這一段就是我們所想要切割出來的客群。

對我而言，這個點子是一個非常棒的東西，因為不但是充分挑戰自己的專業、人格特質所能發揮的極限，更重要的是我在做自己覺得對而且喜歡的事情。接下來要做的就是按部就班。